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    经过多年的发展,中小企业已成为我国国民经济中的一支重要力量,在稳定经济增长,缓解就业压力,增加财政收入等方面发挥了重要作用。从普陀区来看,近多年来,依托港口优势,紧抓海洋经济的发展机遇,通过水产品精深加工、船舶工业制造、海洋生物科技研发、港口物流业以及海洋休闲娱乐等五大基地的打造,中小企业得到迅速发展。据统计,截止年底,已有中小企业余家,约占企业总数的%,安排就业岗位多个,约占企业就业岗位总数的六成,其地方财政贡献已超过亿元,约占我区地方财政收入总额的九成。但是中小企业获得的政策支持与其发展势头和贡献难以匹配,发展仍然面临诸多障碍和瓶颈,尤其是融资难问题,已直接影响中小企业的生存发展。现通过对该区中小企业融资现状的调查了解,就中小企业融资困境破解作一些探讨。 关键词中小企业融资困境解决方法 普陀区企业融资现状 银行业金融机构融资规模 普陀区现有银行业金融机构家,其中,国有商业银行分支机构家、农村合作银行分支机构家、邮政储蓄银行分支机构家、农业发展银行家、城市商业银行分支机构家。截至年底,全区银行业金融机构贷款余额亿元。从贷款投向看,企业贷款亿元,占全部贷款的%,但是少数大企业占有了大部分份额;从贷款户数看,中小企业贷款户数约户,仅占该区中小企业总户数的/,其余众多的中小企业无法获得银行业的信贷支持。 其他途径融资规模 除向银行业金融机构融资以外,部分中小企业通过小额贷款公司、民间借贷、典当调剂以及信用担保公司转贷等其他方式进行融资。据不完全统计,截至年底,家小额贷款公司贷款余额亿元,家典当公司、家调剂行及民间借贷约有亿元规模,区信用担保公司转贷亿元。 中小企业融资困境与成因分析 中小企业融资难问题 融资渠道狭窄。除了银行的信贷资金以及部分非正规渠道资金以外,中小企业基本没有其他融资渠道和平台。虽然近年来各级政府都很重视中小企业的融资问题,采取了一些积极措施,如国家通过设立创业板与中小板,开辟了中小企业通过资本市场融资的新渠道,但由于条件的制约,短期内也只能解决极少一部分优质中小企业的融资问题,截止目前,普陀区尚无一家上市企业,长期内大部分企业仍需以银行信贷为主的间接融资方式来解决资金问题。 融资成本较高。由于正规融资渠道缺少,为了生存,很多中小企业通过非正规金融渠道来获取资金,在经营风险增加的情况下融资成本又大大增加。即使部分中小企业通过正规融资渠道获得了资金,但由于缺乏有效地抵押物或担保,与大企业比较也要承担更高的融资成本。 融资环境制约。由于中小企业经营风险高,加上信用度等各种因素的影响,金融机构未能给予中小企业足够的支持,政策不够倾向,服务不够到位;信用担保机构规模还有限,覆盖面不大,相对众多的中小企业未能起到支撑作用;而新兴的融资机构,如小额贷款公司,尚处于初步发展阶段,行业不发达而且融资规模很小,目前只是起到补充作用。 中小企业融资困境成因分析 企业自身的缺陷。一是原始积累还未完成,有的刚进入盈利时期,有的基本还处于收回前期投资的状态,生产技术相对落后,缺乏核心技术或核心产品,立场竞争力弱,加上公司治理机制等内部管理存在明显缺陷,导致融资上缺乏企业资本、自身实力及信誉的支持,同时中小企业资产规模普遍较小,又难以寻求有担保实力的企业为其提供保证承担风险,也导致了金融机构谨慎对待中小企业特别是小企业的融资需求。二是企业缺乏对金融产品的了解,由于很多中小企业为转产转业的渔农民合股成立且为家族型私营企业,企业管理者的管理能力和管理素质不高,融资视野较为狭窄,融资目光过多地集中在银行传统信贷和民间借贷,未能有效寻找适合企业发展的各类金融产品。 担保体系的缺陷。一是担保业发展缓慢,不够发达。相对全省其他地区,普陀区仅有家国有性质的政策性担保公司,注册资本亿元,其中万元用于担保,按放大可担保责任余额仅为亿元,担保能力和担保规模极为有限,覆盖面较小,不能有效满足中小企业的融资需要。二是担保机构与金融机构未能建立战略协作关系,双方地位极不平等,利益和责任上不均衡,在合作当中银行占据了绝对的主导地位,影响了担保机构作用的发挥。 信用体系的缺陷。一是尚未建立与市场经济相配套的信用体系,有关部门各自为政,缺少有效地信息平台,信息资料不能有效整合和共享,由于信息不对称且获取成本又高,加上个别中小企业的骗贷、拖欠贷款等现象的客观存在,影响了金融机构对中小企业融资的支持。二是金融机构对中小企业的授信评级标准过高,由于中小企业运作上不够规范的先天不足,而信用评价和监督又缺少第三方权威部门的参与,中小企业的信用度难以完全达到金融机构授信评级标准,造成融资更加困难。 金融管理机制的缺陷。由于过高的风险控制要求以及责任追究机制,进一步束缚了中小企业信贷业务的开展,开展业务时会更多的考虑资金安全、效益和管理成本,使得信贷资金向大项目、大企业集中,造成中小企业获得银行贷款不及时或难以获得贷款。 破解中小企业融资困境的思考 中小企业融资难是个全国性、长期性的问题,而破解这个难题也不是一朝一夕的事情,笔者认为要切实破解中小企业的融资困境,需要企业、金融机构、政府等各方的共同配合和长期努力,现结合普陀区实际,对此作一粗浅的思考。 提升企业自身实力,提高融资的支撑能力 健全企业治理机制。通过建立现代化企业制度,实行科学化管理,建立完善各项内部管理制度和财务内控制度,规范企业经营行为,真实反映企业的财务状况,重视诚信,努力提高企业地位和信誉度。 加快企业自身积累。要加大企业新产品、新技术、新工艺的投入和研发力度,打造企业自主品牌,不断开拓国内外市场,增强企业竞争力。 加强对金融业务的了解。及时掌握国家信贷政策及各类银行的信贷产品,积极寻找适合本企业的各类金融产品,结合企业的实际情况,创造条件最大限度争取信贷支持。 拓展融资渠道和方式,解决中小企业融资困难 上市直接融资。企业上市是融资的最理想方式,它使企业获得了直接融资渠道,企业可以通过资本市场获得更多的低成本资金,迅速扩大企业规模,提升企业知名度,增强企业竞争力。但由于进入资本市场需要达到较高的门槛和经过复杂的审批手续,针对普陀区中小企业现状,短期内可先尝试买壳上市,与此同时政府部门可选择一批基础较好、经营业绩稳定的企业进行重点培育,使之能够尽快直接上市。 海域使用权抵押贷款。普陀区海岛经济特色明显,海域使用权对于部分企业来说是一笔极大的资产,允许企业向原批准用海的人民政府海洋行政主管部门办理海域使用权抵押登记手续,将依法取得的海域使用权及海域上的建筑物、构筑物和其他设施等一并作为担保物,抵押给银行业金融机构以申请贷款,这将大大提高海域资源的利用率,有效解决贷款抵押物缺乏的问题。 在建工程抵押贷款。在建工程是指经审批正在建设中的房屋及其它建筑物。在建工程抵押作为抵押的一种特殊形式,具有良好的加速资金流动和促进资金融通等优点。采用在建工程抵押贷款,可以最大限度地体现出企业在建厂房等资产的财务效用,避免出现因缺乏有效抵押物而难以贷款的情况。同时依照普陀区船舶修造业较多的特点,可以将在建工程扩展到在建船舶等方面。 仓储质押贷款。仓储质押是指申请人向银行申请办理各项信贷业务时,以其合法占有的动产(包括原材料、商品、产品)作为质押物为银行债权担保的方式。普陀区许多中小企业为水产加工企业,企业往往缺少可有效抵押的固定资产而有大量存货。因此开办仓储质押贷款对于存货稳定的中小企业来说很好的解决了抵押担保困难的问题,在确保质押物安全的前提下,将为企业融资开辟出新的道路。 股权、商标权、专利权等质押贷款。积极探索扩大有效抵押担保,推进从单纯不动产抵押向多元化动产抵押方式突破,实施企业股权、商标权、专利权等质押贷款,完善社会中介机构评估体系、评估方法,使无形资产价值化。 中小企业专项信用贷款。今年,普陀区启动了无抵押无担保的中小企业专项信用贷款,由区财政调度财政间隙资金万元专储于相关协作银行,由协作银行按比例配套,组成了亿元额度的贷款规模,主要用于解决企业小额、短期的流动资金贷款。目前有家中小企业列入贷款对象,涉及水产业、制造业、海运业、商贸旅游业等多个产业企业。该项政府扶持政策的实施进一步拓宽了中小企业的融资渠道,缓解了部分中小企业的融资问题,随着区财政实力的加强,可进一步扩大规模,以支持更多中小企业。 企业间互相融资。相关企业之间联系程度的加深,相互之间的经营活动形成了互相融资的可能性,因此,尝试企业之间的融资业务不失为扩大中小企业融资渠道的另一条蹊径。一是融资租赁。通过支付租金,以租赁的方式实现融资,从而缓解固定资产投资的资金压力。二是尝试售后回购。售后回购是指销货方在售出商品的同时,与购货方签订合同,规定销货方在一定的期间内,按照合同的有关规定将其售出的商品重新购买回来的一种交易方式。此种方式适用于库存商品较多的生产型企业,普陀区水产加工企业众多,而水产品收购与销售有较长间隔期,产品压库时间长,非常适合售后回购形式来解决短期资金周转问题。 完善担保体系建设,创造良好金融环境 建立多层次担保服务体系。按服务对象及运作方式不同,建立政策性担保机构、商业性担保机构及企业间互助性担保机构。政策性担保机构,由政府出资或以政府出资为主并由政府管理,专为中小企业融资提供贷款担保,不以盈利为的一种担保机构,是执行国家经济政策的工具,现有的普陀区信用担保有限公司就是此种类型。商业性担保机构,一般是以企业、社会个人出资为主,以独立经营、商业化运作、盈利为和同时兼营投资等其它商业业务为主要特征,着眼于不断开发并致力于新的担保业务品种的一种担保机构。互助性担保机构是企业自愿组成的,以会员企业出资为主、以会员企业为服务对象的一种担保机构。鼓励大力发展商业性担保机构和互助性担保机构,增强企业互助理念,培养企业责任感,扩大担保范围,增加担保公司担保实力,使其成为担保体系的有益补充。 建立风险分散与补偿机制。一是建立再保险业务,将再保险与担保行业结合,担保机构在承担保险责任的同时,将已承担风险按一定比例进行再保险,然后由再保险机构承担部分风险。二是多渠道吸收社会资金来源,用于增加担保公司注册资本,增强担保公司担保实力。 建立银行、担保、企业三方合作关系。银担合作中银行地位强势,担保机构与银行在利益和责任上处于不均衡,从长期来看,担保机构会积累过多风险,如无法得到补偿将影响其健康发展。企业除支付银行利息外还要支付担保费用,融资成本大大增加,而如何降低企业融资成本又关系到担保业能否持续发展。为此,可以由政府牵头,政府、银行、担保机构实行战略合作,银行适当降低贷款利率和保证金利率,担保公司适当降低担保收费,政府提供风险补偿并有效解决一些如房产余值抵押登记等阻碍担保业发展的政策瓶颈,为中小企业解决融资困境创造更好环境,达到多方共赢的局面。 共页上一页下一页

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